Actualización en la LFT - Seguro de auto

¿Sabes cuales son las implicaciones en las actualizaciones de la Ley Federal del Trabajo en tu seguro del coche?

Si le ocasionas el fallecimiento o incapacidad a una persona en un accidente, necesitarás una póliza actualizada en suma asegurada de responsabilidad civil por daños a terceros, o la suficiente solvencia económica para que no afecte tu patrimonio pagar hasta $3,700,000.- por persona.

Esta reforma afecta todos los siniestros que ocurran desde el 1° de diciembre de 2012, a partir de esta fecha la base indemnizatoria es de cinco mil días de salario cuando se produzca el fallecimiento de la persona, como lo establece el artículo 502 de la Ley Federal del Trabajo:

Artículo 502.- En caso de muerte del trabajador, la indemnización que corresponda a las personas a que se refiere el artículo anterior será la cantidad equivalente al importe de cinco mil días de salario, sin deducir la indemnización que percibió el trabajador durante el tiempo en que estuvo sometido al régimen de incapacidad temporal.

Si te preguntas por qué deberías preocuparte por una suma asegurada tan alta, la respuesta la encuentras en el artículo 1915 del Código Civil Federal:

Artículo 1915.- La reparación del daño debe consistir a elección del ofendido en el restablecimiento de la situación anterior, cuando ello sea posible, o en el pago de daños y perjuicios.

Cuando el daño se cause a las personas y produzca la muerte, incapacidad total permanente, parcial permanente, total temporal o parcial temporal, el grado de la reparación se determinará atendiendo a lo dispuesto por la Ley Federal del Trabajo. Para calcular la indemnización que corresponda se tomará como base el cuádruplo del salario mínimo diario más alto que esté en vigor en la región y se extenderá al número de días que para cada una de las incapacidades mencionadas señala la Ley Federal del Trabajo. En caso de muerte la indemnización corresponderá a los herederos de la víctima. 

Los créditos por indemnización cuando la víctima fuere un asalariado son intransferibles y se cubrirán preferentemente en una sola exhibición, salvo convenio entre las partes.  

Las anteriores disposiciones se observarán en el caso del artículo 2647 de este Código.

Explicación numérica:

Base indemnizatoriza: 5,000 días de salario.

Salario mínimo mayor en el Distrito Federal: $186.73.

Cuádruplo: 4.

(5,000 X $186.73) X 4 = $3,734,600

Si yo fuera tú me preocuparía por actualizar mi póliza de auto para ayer, la decidia y procrastinación podría costarles a ti y a tu familia mucho más que su patrimonio, hasta sus sueños.

Contáctame al (55)9114-3610 ó al (442)414-8494 para actualizar tu póliza de auto.

¿Y si muere uno de tus socios?

¿De cuánto debe ser mi seguro de vida?

Buena pregunta.

Es común que en las pláticas que tengo con las personas, me pregunten esto. Personalmente me gusta ayudarlos a reflexionar con unas sencillas preguntas.

¿Cuántos años te faltan para jubilarte?

Si actualmente tienes 40, estamos hablando de 25 años más de trabajo.

¿Cuánto es tu salario neto mensual, lo que ganas al mes ya libre de impuestos?

Supongamos que tienes un ingreso mensual de MXN $45,000.-, significa que al año ganas $540,000.-, por tanto idealmente son $13,500,000.- los que le harán falta a tu familia para conservar su nivel de vida actual.

¿Y la inflación?

Si descontamos los gastos generados para tu consumo y manutención podríamos desestimar este factor, pero si aún así te preocupa entonces necesitas considerar un 20% más para que la inflación no sea un factor que pueda afectar el poder adquisitivo de tu familia.

¿Se te hace mucho dinero? En realidad lo es, pero esa es la participación económica que tendrías con tu familia si todo se conservara sin cambios.

Esta cantidad es por cuanto debe ser idealmente tu seguro de vida, ya dependerá del tipo de producto que contrates lo que deberás pagar. Yo te sugiero que tengas presente lo siguiente:

a) Idealmente no falleces y te retiras a los 65 años, entonces contrata un seguro en el que recuperes lo que pagaste más rendimiento para los siguientes 25 años de vida que tendrás que vivir.

Recuerda que la AFORE no paga el 100% del último salario, especialmente si tu sueldo es el que utilizamos en el ejemplo. No elegimos ser viejos, pero podemos elegir cómo vivir de viejos.

b) Si tienes una empresa y tu esposa e hijos figuran como accionistas entonces podrías necesitar una suma asegurada menor, pero recuerda que será indispensable que tu empresa continúe operando con éxito para ser rentable.

c) Si tus ingresos son superiores a $150,000.- mensuales, tienes una extraordinaria oportunidad de invertir parte de tu sueldo para que al largo plazo tengas excelentes rendimientos; pero aún así necesitas de un seguro para multiplicar tu patrimonio cuando fallezcas. ¿A quién le cae mal un dinero extra?

d) Si tu nivel económico te permite hacer un solo pago y olvidarte de por vida para asegurar a tu familia, hazlo, de esta forma pagarías aproximadamente solo el 35% de la protección total que les garantizas.

e) A las esposas les parece caro un seguro de vida pero a las viudas les resulta insuficiente el seguro que cobran.


Llámanos, te ayudamos a resolver los asuntos importantes antes que sean urgentes.

Reporte Técnico: Influenza Tipo A H1N1

A continuación les presento un informe de fallecimientos de personas aseguradas debido a la influenza AH1N1 y neumonía atípica en los meses de mayo, junio y julio de 2009.

Estos casos son únicamente de personas que contaban con una póliza de vida al momento de su fallecimiento, la mayoría con pólizas de vida individual.

Como se puede observar, desafortunadamente de los reportes de personas que fallecen debido al virus de la influenza AH1N1 nos indicas que muy pocas personas cuentan con un seguro de vida, esto es de muy grande preocupación si consideramos que solo estas familias podrán contar con los recursos necesarios para conserver su nivel de vida y no verse seriamente afectadas en su patrimonio debido al desequilibrio financiero que el fallecimiento de una persona representa.

Fuente: D'Seguro, AMIS. Septiembre 2009.