¿Qué me paga mi póliza de gastos médicos mayores?

Tu póliza de gastos médicos mayores te paga los gastos que realices para recuperar la salud, o el tratamiento necesario para que te conserves lo más sano posible si tienes una enfermedad crónica y degenerativa, por ejemplo diabetes y esclerosis.

Lo más común es el empleo de la póliza para una cirugía, por ejemplo apendicectomía, cirugía de la columna o hernias; pero también pueden ser tratamientos oncológicos y hasta de trasplante.

¿Cómo funciona? Este es un ejemplo de la cronología de cómo se llega a un diagnóstico que requiere cirugía y posterior rehabilitación.

Ana acude por primera vez al médico porque le molesta la espalda, el médico naturalmente la envía a hacerse estudios. Esa consulta y los primeros estudios los paga Ana. Regresa Ana con el médico y revisa los resultados de los estudios, entonces la manda nuevamente a hacerse más estudios. Ana vuelve a pagar esa consulta y los nuevos estudios.

Si es un caso sencillo el médico no requerirá de más para que le pregunte: ¿Tienes seguro de gastos médicos? Ana responderá con temor que sí. Responde con temor porque esa respuesta del médico antes de dar el diagnóstico no puede ser por una buena razón; tiene que operar a Ana. Ana paga esa nueva consulta.

Ana en ese momento me contacta y me dice que la tienen que operar, en ese momento comienzo con mi labor para ayudarle a programar la cirugía, que será en semana y media.

Operan a Ana y todo resulta mejor de lo esperado, ella podrá irse pronto a casa para comenzar su rehabilitación. Al salir del hospital ella solo tuvo que pagar lo correspondiente a su deducible y coaseguro.

Días después comienza su rehabilitación que durará seis semanas. Después de ese tiempo regresa a ver al médico y felizmente es dada de alta. Ana paga esa última consulta también.

Lo que la aseguradora pagará por Ana es: estudios médicos, consultas, honorarios del médico, anestesista y ayudante; gastos hospitalarios, terapias de rehabilitación y medicamentos que Ana haya requerido en todo este tiempo. Menos el deducible y coaseguro que corre a cargo de Ana.

Sencillo ¿No crees?

Si tienes alguna duda estoy para comentarla en:

contacto@chgconsultores.com

GMM ¿Para qué?

- ¿Para qué me sirve un seguro de gastos médicos mayores?

R: Para que puedas tener la atención médica necesaria sin que el dinero para pagar esa atención sea una preocupación adicional.

- ¿Cualquiera puede tener un seguro de gastos médicos mayores?

R: Sí, cualquiera que reúna las condiciones que cada aseguradora establece para asegurarlo.

- ¿Me paga todos los gastos que realice cuando me enferme?

R: Depende de las condiciones de la póliza que tengas contratada, pero las pastillas que chupas para el dolor de garganta que te compraste porque ayer te mojaste en la lluvia no.

- Mi espos@ y yo estamos embarazados ¿Nos podemos asegurar?

R: Sí, pero si la intención de asegurarse es que la aseguradora les de la ayuda por parto, pierden su tiempo porque no cumplen con el requisito de diez meses para el parto.

- ¿Para qué me aseguro si no me van a pagar la operación de la rodilla que necesito?

R: Porque a menos que la rodilla sea lo único en tu vida por lo que necesitarás una cirugía o atención médica, por todo lo demás sí podrás sacarle provecho a tu póliza.

- ¿Por qué es tan caro un seguro de gastos médicos mayores?

R: Porque los medicamentos, tratamientos, análisis y atención médica involucra un gran avance científico, tecnológico, humano, de investigación; todo esto cuesta y se tiene que pagar.

- ¿Por qué no puedo asegurar a mis papás en mi póliza?

R: Porque aunque los viejos dependan de ti, no son considerados tus dependientes económicos como lo es tu cónyuge e hijos menores de 24 que sigan estudiando.

- ¿Para qué contrato una póliza individual si me dan la de la empresa para la que trabajo?

R: Por una parte porque la póliza del trabajo es prestada y cuando salgas de la organización tendrás que dejarla así como dejas el escritorio, la computadora y todo lo que te prestan para trabajar.

Por otra parte las pólizas de grupo de las empresas regularmente tienen sumas aseguradas en un rango de $2M y si se queda corta, no puedes contratar una individual en ese momento para que te pague lo que necesitas. Imagínate además el escenario en el que tienes un reclamo abierto y te dan las gracias en el trabajo...

- ¿Para qué me aseguro si toda mi familia y yo hemos sido muy sanos toda la vida?

R: Porque a menos que seas el único a quien le llegue una notificación previa del momento en que tú o tu familia se van a accidentar, enfermar o entrar al hospital, ninguno de nosotros tenemos la salud comprada y es una prevención.

Si tienes alguna duda que quieras que te responda con gusto lo haré, contáctame.

Seguros bancarios

El día de hoy les voy a platicar una historia que le acaba de suceder al familiar de un amigo que contrató hace algún tiempo un seguro por medio de tarjeta de crédito.

A esta persona (que nombraré Ana) le ofrecieron hace ya algunos años un seguro por medio de su tarjeta de crédito (Bank), Ana aceptó porque le pareció que la oferta era buena,  por varios años le descontaron religiosamente el pago y ella gozaba de su seguro

Hace algunos meses le llama Bank nuevamente para ofrecerle una mejora en las coberturas que tiene de su póliza a cambio de una pequeña diferencia por lo que ya paga actualmente, a Ana le parece razonable y piensa que es importante tener una mayor protección así que acepta. En ese momento Ana se da cuenta que también necesita hacer una actualización de sus beneficiarios, así que solicita los cambios y pacientemente espera a que lleguen los documentos que así lo acrediten.

Tiempo después llega la respuesta por parte de la aseguradora, así que Ana revisa los cambios y para su sorpresa las condiciones de la póliza habían cambiado y no eran en ningún caso las que le habían ofrecido que eran A (que ya tenía) + B (nuevas que aceptó como complementarias); sino que solamente eran B. Por supuesto que Ana pega el grito en el cielo (que no seria el primero ni el último) y pide ayuda a su sobrino para que la ayude a aclarar lo sucedido.

Para no hacer la historia larga les diré que después de meses en los que Bank le echa la bolita a la aseguradora y la aseguradora se la regresa, no han podido resolver nada. ¿Qué pasó aquí? Sencillo, la empresa del proveedor de servicio de telemercadeo cumplió su función de vender X producto que Bank necesitaba colocar, como fuera.

Aquí hay cuatro actores: Ana (cliente), Bank (banco), aseguradora y proveedor de telemercadeo.

¿Qué sucedió? Ana aceptó un producto que le ofrece un empleado del proveedor de telemercadeo en nombre de Bank, con determinadas características que pueden ser conocidas o ignoradas por el empleado pero que al final no tiene importancia porque éste tiene una cuota que cumplir con su patrón y dicen, que el fin justifica los medios...

¿Cómo funciona? Es de lo más simple en realidad y trataré de ser lo más claro posible al explicarlo: El banco vende por medio de un tercero (que puede ser una subsidiaria o incluso él  mismo) un producto que él cobra y que opera con alguna aseguradora. Es decir, el banco en nombre de sus clientes solicita a la aseguradora X producto. Algo bastante normal y que en México tiene mucho éxito (por eso se venden tan bien los productos milagro).

¿Entonces por qué no le solucionan a Ana? Porque ella dijo SÍ, la palabra mágica, así de sencillo. Entonces ella aceptó los términos y condiciones, que pudieron haber sido engañosos o falsos, pero ella dijo que sí. Piénsalo un momento, no puedes leer en ese momento las condiciones, te las platican. No tienes forma de corroborar que lo que te están diciendo es cierto, acuérdate que papelito habla. Deja de ser válido el "ella me dijo y yo le dije", eso no es válido en ningún reclamo.

¿A qué voy con todo esto? ¡No te dejes sorprender! A ver, una analogía simple ¿Le darías el sí para casarte a una persona que te llama en este momento diciéndote que es lo que has estado buscando durante toda tu vida? Te dice que es guapísim@, tiene mucha plata, es muy trabajador(a), cariños@ y tiene todos los atributos que siempre has deseado encontrar en alguien más, que con decir sí el juez los casa en ese mismo momento porque está con él y puede casarlos ya. ¡Obvio no! ¿Quién en sus cinco, cuatro o los sentidos que tenga diría que sí, quién? Creo que nadie.

¿Qué le queda a Ana? Pues nada, quedarse con lo que le dieron porque no le van a regresar la prima que ya pagó, ni le van a regresar las condiciones que tenía antes.

Moraleja: Acude con un verdadero asesor de seguros que esté debidamente autorizado por la CNSF y deja que te ayude a diseñar un plan que realmente te ayude, cuando regrese con tu póliza revísala y comprueba que las condiciones coinciden con la oferta que te hizo o pide los cambios necesarios hasta que quedes satisfecho.

Yo te puedo ayudar, en la página están mis datos, piérdele el miedo a los seguros y aprovéchalos.

Seguro de vida

Actualización en la LFT - Seguro de auto

¿Sabes cuales son las implicaciones en las actualizaciones de la Ley Federal del Trabajo en tu seguro del coche?

Si le ocasionas el fallecimiento o incapacidad a una persona en un accidente, necesitarás una póliza actualizada en suma asegurada de responsabilidad civil por daños a terceros, o la suficiente solvencia económica para que no afecte tu patrimonio pagar hasta $3,700,000.- por persona.

Esta reforma afecta todos los siniestros que ocurran desde el 1° de diciembre de 2012, a partir de esta fecha la base indemnizatoria es de cinco mil días de salario cuando se produzca el fallecimiento de la persona, como lo establece el artículo 502 de la Ley Federal del Trabajo:

Artículo 502.- En caso de muerte del trabajador, la indemnización que corresponda a las personas a que se refiere el artículo anterior será la cantidad equivalente al importe de cinco mil días de salario, sin deducir la indemnización que percibió el trabajador durante el tiempo en que estuvo sometido al régimen de incapacidad temporal.

Si te preguntas por qué deberías preocuparte por una suma asegurada tan alta, la respuesta la encuentras en el artículo 1915 del Código Civil Federal:

Artículo 1915.- La reparación del daño debe consistir a elección del ofendido en el restablecimiento de la situación anterior, cuando ello sea posible, o en el pago de daños y perjuicios.

Cuando el daño se cause a las personas y produzca la muerte, incapacidad total permanente, parcial permanente, total temporal o parcial temporal, el grado de la reparación se determinará atendiendo a lo dispuesto por la Ley Federal del Trabajo. Para calcular la indemnización que corresponda se tomará como base el cuádruplo del salario mínimo diario más alto que esté en vigor en la región y se extenderá al número de días que para cada una de las incapacidades mencionadas señala la Ley Federal del Trabajo. En caso de muerte la indemnización corresponderá a los herederos de la víctima. 

Los créditos por indemnización cuando la víctima fuere un asalariado son intransferibles y se cubrirán preferentemente en una sola exhibición, salvo convenio entre las partes.  

Las anteriores disposiciones se observarán en el caso del artículo 2647 de este Código.

Explicación numérica:

Base indemnizatoriza: 5,000 días de salario.

Salario mínimo mayor en el Distrito Federal: $186.73.

Cuádruplo: 4.

(5,000 X $186.73) X 4 = $3,734,600

Si yo fuera tú me preocuparía por actualizar mi póliza de auto para ayer, la decidia y procrastinación podría costarles a ti y a tu familia mucho más que su patrimonio, hasta sus sueños.

Contáctame al (55)9114-3610 ó al (442)414-8494 para actualizar tu póliza de auto.

Diciembre

Finalmente llegamos al último mes del año 2012, espero que haya sido un gran año para ustedes como para nosotros.

Calaveritas de Noviembre

Tu póliza de Gastos Médicos Mayores a meses sin intereses

Solo durante noviembre y diciembre podrán tú y tu familia contratar la mejor póliza de Gastos Médicos Mayores. 

Estos son solo algunos de los beneficios que puedes tener al contratar alguna de las alternativas que BUPA México te ofrece:

- Suma asegurada desde $1,000,000 de Dólares Americanos,
- Libre elección de médicos en México,
- Pago de honorarios médicos al 100%,
- Libre elección de hospitales,
- Periodos de espera de 60 días,
- Solo se paga deducible y no coaseguro,
- Cobertura internacional,
- Pago de primas en Pesos Mexicanos, y

Lo mejor de todo: ¡A 6 meses sin intereses!

Aplica para tarjetas de crédito participantes: Banamex y BBVA Bancomer.

* El pago de honorarios médicos al 100% aplica para la atención médica en territorio nacional únicamente, en Estados Unidos aplica tabulador; los periodos de espera de 60 días no aplica para padecimientos o enfermedades preexistentes y la aceptación de la propuesta de aseguramiento está sujeta a selección de riesgos; el deducible se paga cada año al reinstalarse la suma asegurada.

El logotipo de BUPA y los nombres Banamex y BBVA Bancomer están registrados y son propiedad de las respectivas empresas.

El costo de la salud. ¿Un gasto o una inversión?

La salud sin duda alguna es una de las condiciones de la vida más importantes que tiene una persona (si no es que la más), la salud nos permite alcanzar nuestro potencial, con salud podemos vivir más tiempo gozando una buena calidad de vida, con salud podemos conseguir todo aquello que nos proponemos o deseamos; sin embargo no siempre podemos gozar de salud y en algunos casos puede significar ser esclavo o prisionero del propio cuerpo.

Cada vez es más común escuchar lo elevado que resulta el costo de la salud, que no se tienen los recursos suficientes cuando se padece una enfermedad, y también escuchamos con frecuencia de las desgracias que suceden en las familias cuando se trata de pagar las cuentas médicas y hospitalarias. Sabemos además lo estresante que es para el enfermo y para su familia saber que se tiene una enfermedad para la cual se requiere hospitalización, una posible cirugía o un tratamiento que puede ser necesario tomar de por vida. Grandes y serias implicaciones.

¿Entonces por qué pocas personas y familias en México tienen seguros de Gastos Médicos Mayores? Porque comúnmente este tipo de servicio se ve como un gasto, pues no se empleará salvo que se presente una alteración grave de la salud por un accidente o enfermedad.

Hasta este punto podríamos decir que el costo de la salud es un gasto.

Pero. ¿Cómo se interpretan los servicios de salud pública en los costos del Gobierno? Es muy interesante la interpretación a este concepto pues a pesar que los servicios de salud pública trabajan con pérdidas económicas, se visualiza como una inversión que se hace en cada trabajador derechohabiente. ¿Cómo es esto? Sencillo, el costo de atender a una persona resulta menor a los ingresos que genera la persona al recuperar la salud, en toda la cadena productiva y de consumo.

¿Entonces cómo debemos interpretar el costo de la salud, como un gasto o como una inversión?

Dependerá de cada persona considerarlo gasto o inversión, lo que es una certeza es que tarde o temprano todos utilizaremos los servicios médicos y hospitalarios disponibles para restablecer la salud o para salvarnos la vida.

De lo perdido, lo que aparezca

Qué diferente sería leer noticias acerca de lo bien que están resultando las cosas para los empresarios en Tabasco y otros estados del país. Desafortunadamente esto no siempre es así pues apenas el día de hoy informó Omar Medina Espinosa, Presidente del Consejo Coordinador Empresarial de Tabasco, que se arrastran pérdidas económicas ocasionadas por las lluvias e inundaciones que han afectado al estado desde 2007 por un monto de cincuenta mil millones de pesos.

Grave, sí; desafortunado, no. Como empresario debes estar consciente que tu negocio tiene riesgos operativos, como el choque o la volcadura de un transporte, el desperfecto de una maquinaria por impericia del operador, el robo de mercancías, entre otros. Regularmente existe la percepción de tener esto bajo control, perfecto pero… ¿Y la lluvia o un incendio? No es cuestión de fortuna reportar pérdidas de inventarios en tus estados financieros, es simple anticipación a los eventos que no se pueden controlar.

No se puede controlar la lluvia, ni el fuego, ni el viento, sin embargo cada año ocasionan pérdidas económicas considerables. ¿Por qué entonces sigues sin hacer algo al respecto? No es necesario hacer refuerzos a las estructuras del edificio, o levantar muros para evitar la entrada del agua, simplemente contar con una póliza de seguro adecuada para tu negocio.

Nuestros clientes a quienes les hemos pagado por derrame de sus productos, por robo o por inundación tampoco esperaban que les pasara, pero les pasó. Es muy diferente la historia cuando se tiene el respaldo de una póliza de seguro que proteja la inversión que se hace en materia prima, en producto terminado, o en maquinaria y equipo; que estar improvisando y como dice el dicho “de lo perdido, lo que aparezca”.

Asegura tu casa

Que tu salud no le gane a tu cartera

Cada día es más común escuchar que el familiar de algún amigo cercano o que un vecino tiene alguna enfermedad grave como cáncer o que ya le dio un infarto, y eso que tan solo tiene cuarenta y tantos; en el peor de los casos es alguien de nuestra propia familia.

¿Y por qué pasa eso? Por muchas razones que a diario nos informan en la radio y en la televisión: Por malos hábitos alimenticios, por falta de actividad física, por predisposición genética, por la contaminación, por el sol, etcétera.

Desafortunadamente tampoco podemos tener la certeza que llevando una vida lo más sano posible nos libremos de una enfermedad. Seguramente has escuchado la expresión que dice así: ¡Cómo, pero si se cuida muchísimo!

Esto es normal, todos normalmente enfermamos en algún momento. Hasta las personas más sanas en algún punto en su vida comienzan con trastornos en su salud, no podemos evitarlo, nuestro cuerpo falla y no hay mucho que podamos hacer más que acudir al médico. Y todo va bien hasta que el médico te pregunta si tienes seguro de Gastos Médicos. Esta pregunta normalmente nos indica que ese dolorcito no es algo que se resuelve yendo a la farmacia.

Entonces te acuerdas que hace algún tiempo alguien te quiso hablar de tu seguro de Gastos Médicos Mayores, pero no tuviste tiempo ni necesidad porque toda tu familia siempre ha sido bien sana. Espero que este no sea tu caso, espero que seas uno de los 6 de cada 100 mexicanos que tiene un seguro de Gastos Médicos Mayores.

¿Y qué puedes hacer si estás dentro del grupo de los 94 de cada 100 mexicanos que no tienen una póliza de Gastos Médicos Mayores? Mucho, existe una gran variedad de soluciones para cada persona, familia y organización; lo más importante es tomar las acciones necesarias que te permitan prevenir un sobresalto económico que conlleva la recuperación de la salud.

Recuerda que lo peor que puedes hacer es no hacer nada. Deja a un lado los mitos urbanos y las leyendas que has escuchado, llámanos y descubre por ti mismo cuáles son las condiciones y beneficios que aplican para tu caso particular.

En Chávez García Consultores te queremos ayudar hoy.

¿Cuál es la mejor póliza de seguro de vida?

Es una pregunta recurrente cuando conozco a un posible cliente o incluso entre mis amigos y familiares. Les contesto lo siguiente: Depende para qué la quieras.

Si la quieres únicamente para que a tu familia le paguen una indemnización en caso de que fallezcas, necesitas una póliza que únicamente te brinde protección. Depende también si quieres estar protegido por determinado tiempo o de por vida. Con este tipo de seguros no recuperas nada de lo pagado por eso su costo es bajo.

Si tu caso es de un padre de familia que quiere garantizar los recursos para la educación superior de sus hijos, entonces lo más probable es que necesites un seguro que además de brindarle una indemnización a tu familia en caso de tu fallecimiento, te garantice recibir una cantidad establecida de dinero al final de la vida del plan.

Como puedes darte cuenta, hay diversas opciones para satisfacer las necesidades de cada persona por lo que dependerá de identificar las soluciones que cada seguro pueda brindar según la etapa de la vida de cada persona.

Quizás estás ya en la etapa de programación del retiro, también existen planes específicos para este objetivo con los que se garantiza un ingreso mensual de por vida a partir de la edad de retiro y además se pueden aprovechar los beneficios fiscales que estos seguros ofrecen.

Definitivamente la mejor póliza de seguro de vida es la que satisface lo que tú necesitas.

Permíteme asesorarte para encontrar la mejor solución a tus necesidades, ponte en contacto conmigo.