Asesoría en seguros

Seguro de vida

Hay muchas formas de explicar un seguro de vida, pero este anuncio que hizo Prudential me parece que lo dice mejor que yo.

Existen cosas en la vida que no se pueden expresar con palabras.

Permíteme ayudarte a cuidar de tu familia: contacto@chgconsultores.com

Seguros bancarios

El día de hoy les voy a platicar una historia que le acaba de suceder al familiar de un amigo que contrató hace algún tiempo un seguro por medio de tarjeta de crédito.

A esta persona (que nombraré Ana) le ofrecieron hace ya algunos años un seguro por medio de su tarjeta de crédito (Bank), Ana aceptó porque le pareció que la oferta era buena,  por varios años le descontaron religiosamente el pago y ella gozaba de su seguro

Hace algunos meses le llama Bank nuevamente para ofrecerle una mejora en las coberturas que tiene de su póliza a cambio de una pequeña diferencia por lo que ya paga actualmente, a Ana le parece razonable y piensa que es importante tener una mayor protección así que acepta. En ese momento Ana se da cuenta que también necesita hacer una actualización de sus beneficiarios, así que solicita los cambios y pacientemente espera a que lleguen los documentos que así lo acrediten.

Tiempo después llega la respuesta por parte de la aseguradora, así que Ana revisa los cambios y para su sorpresa las condiciones de la póliza habían cambiado y no eran en ningún caso las que le habían ofrecido que eran A (que ya tenía) + B (nuevas que aceptó como complementarias); sino que solamente eran B. Por supuesto que Ana pega el grito en el cielo (que no seria el primero ni el último) y pide ayuda a su sobrino para que la ayude a aclarar lo sucedido.

Para no hacer la historia larga les diré que después de meses en los que Bank le echa la bolita a la aseguradora y la aseguradora se la regresa, no han podido resolver nada. ¿Qué pasó aquí? Sencillo, la empresa del proveedor de servicio de telemercadeo cumplió su función de vender X producto que Bank necesitaba colocar, como fuera.

Aquí hay cuatro actores: Ana (cliente), Bank (banco), aseguradora y proveedor de telemercadeo.

¿Qué sucedió? Ana aceptó un producto que le ofrece un empleado del proveedor de telemercadeo en nombre de Bank, con determinadas características que pueden ser conocidas o ignoradas por el empleado pero que al final no tiene importancia porque éste tiene una cuota que cumplir con su patrón y dicen, que el fin justifica los medios...

¿Cómo funciona? Es de lo más simple en realidad y trataré de ser lo más claro posible al explicarlo: El banco vende por medio de un tercero (que puede ser una subsidiaria o incluso él  mismo) un producto que él cobra y que opera con alguna aseguradora. Es decir, el banco en nombre de sus clientes solicita a la aseguradora X producto. Algo bastante normal y que en México tiene mucho éxito (por eso se venden tan bien los productos milagro).

¿Entonces por qué no le solucionan a Ana? Porque ella dijo SÍ, la palabra mágica, así de sencillo. Entonces ella aceptó los términos y condiciones, que pudieron haber sido engañosos o falsos, pero ella dijo que sí. Piénsalo un momento, no puedes leer en ese momento las condiciones, te las platican. No tienes forma de corroborar que lo que te están diciendo es cierto, acuérdate que papelito habla. Deja de ser válido el "ella me dijo y yo le dije", eso no es válido en ningún reclamo.

¿A qué voy con todo esto? ¡No te dejes sorprender! A ver, una analogía simple ¿Le darías el sí para casarte a una persona que te llama en este momento diciéndote que es lo que has estado buscando durante toda tu vida? Te dice que es guapísim@, tiene mucha plata, es muy trabajador(a), cariños@ y tiene todos los atributos que siempre has deseado encontrar en alguien más, que con decir sí el juez los casa en ese mismo momento porque está con él y puede casarlos ya. ¡Obvio no! ¿Quién en sus cinco, cuatro o los sentidos que tenga diría que sí, quién? Creo que nadie.

¿Qué le queda a Ana? Pues nada, quedarse con lo que le dieron porque no le van a regresar la prima que ya pagó, ni le van a regresar las condiciones que tenía antes.

Moraleja: Acude con un verdadero asesor de seguros que esté debidamente autorizado por la CNSF y deja que te ayude a diseñar un plan que realmente te ayude, cuando regrese con tu póliza revísala y comprueba que las condiciones coinciden con la oferta que te hizo o pide los cambios necesarios hasta que quedes satisfecho.

Yo te puedo ayudar, en la página están mis datos, piérdele el miedo a los seguros y aprovéchalos.

Seguro de vida

Mes del amor

El amor y el compromiso son más que solo palabras, es hacer lo necesario para estar allí cuando se requiere.

Diciembre

Finalmente llegamos al último mes del año 2012, espero que haya sido un gran año para ustedes como para nosotros.

Calaveritas de Noviembre

Octubre

¿Y si muere uno de tus socios?

Agosto

Ya estamos en el octavo mes del 2012 y hasta ahora es fantástico.

¡Les deseamos un excelente mes!

La serpiente

¿Qué sabes de serpientes?

Seguramente cuando piensas en una, te viene a la mente alguna de las siguientes ideas:

-          Veneno,

-          Mordedura,

-          Dolor,

-          Muerte,

-          Miedo,

-          Escalofriante,

-          Peligro,

-          Maligno.

Cuando yo pienso en una serpiente igualmente pienso en eso, pero también pienso que son animales fascinantes, déjame decirte por qué:

-          Ellas también nadan aunque no tienen ni pies ni manos como nosotros,

-          También trepan árboles para obtener su alimento,

-          Algunas de ellas pueden “correr” a más de 20 km/h, tan rápido como un atleta élite de 100 metros planos,

-          Otras tienen una gran fuerza muscular que utilizan para asfixiar a sus presas,

-          Son sigilosas, y sobre todo

-          Son muy inteligentes.

Como te dije, fascinantes ¿No crees? Desde luego, pero cuando están lejos, detrás de una vitrina o en un programa de televisión. A nadie le gustaría encontrarse con una serpiente.

¿Qué harías si supieras que en tu casa, bajo el techo donde vives y duermes junto con tu esposo o esposa y  con tus hijos, hay una serpiente? Una serpiente tan audaz y tan inteligente que por más que busques entre las paredes y debajo de los muebles no puedes encontrarla. Pero ella sí puede encontrarte a ti o a tu familia, y tú no sabes cuándo ni dónde sucederá eso.

Lo mejor que puedes hacer es tener suero antiviperino preparado para aplicarlo a quien resulte mordido por la serpiente para después acudir a un centro médico. Debe estar listo para ser usado en el momento en que esto suceda, puede ser hoy mismo, quizás la próxima semana o quizás en 20 años más. Lo que te puedo garantizar es que tendrás que utilizarlo eventualmente.

Lo mismo sucede con tu cartera de seguros, en algún momento necesitarás usar alguno, quizás el de gastos médicos mayores, quizás el de incapacidad total y permanente, o tal vez el de hogar o el de auto y eventualmente el de vida.

¿Cómo quieres hacer frente a estos eventos? ¿Cómo quieres que lo haga tu familia?

Más vale estar preparados para cuando se presenten los sucesos de los que no tenemos control.

Cómo incrementar nuestro patrimonio

Hoy en día vivimos a un ritmo de vida muy acelerado, el cual nos exige en todo momento lo mejor de nosotros, tanto en lo laboral, familiar, social y deportivo; lo que muchas ocasiones nos ocasiona que posterguemos decisiones importantes en nuestra vida. Sin embargo ¿Cuál es el efecto de postergar una decisión? Esto depende del tipo de decisión y su nivel de importancia ¿No es así?

Una de las decisiones fundamentales que postergamos con mayor frecuencia es aquella relacionada a la formación de nuestro patrimonio.

Si no estás preparado para dejar a tu familia un patrimonio equivalente de al menos 5 años de tu salario, definitivamente estás tirando tu dinero. Necesitas poner en marcha un plan que te permita generar ese patrimonio.

Debes enfocarte en la meta. No es suficiente tener buenos propósitos. En lugar de esto debes ponerte como objetivo seguir el plan.

El secreto que tenemos en Chávez García Consultores es: Priorizar.

Te propongo lo siguiente; prepárate para alcanzar tus metas, hay que trabajar y enfocarse en concretar los sueños que siempre has querido para tu familia.

Muy probablemente encontrarás que al principio te cuesta, pero te garantizamos que alcanzarás la meta que quieres.

¡Contáctanos y comienza ya!

Por comodidad

Muchas personas aceptan que el banco les cobre el teléfono, el cable, la hipoteca (como yo), y los seguros también. Me parece muy buena idea y de hecho sí es cómodo pero ¿sabemos cuáles son los alcances y cuáles son las condiciones del contrato que hacemos con el banco para permitirle hacernos la vida más cómoda?

Hoy recién conocí un caso que francamente deja por mucho ser de comodidad y como verán más adelante, se vuelve de terror, de coraje, de indignación, por decir lo menos.

A mí me da mucho coraje que a este doctor, Banorte le vea la cara y se burle de él de la peor manera. ¿Cómo?

El doctor decide después de un accidente en el que salvó la vida de milagro, que debe asegurarse y también a su esposa, consciente que la muerte está más cerca de lo que normalmente creemos. Va al banco, le dice al ejecutivo del banco que quiere asegurarse y esta persona, como tiene que cubrir una cuota de venta, le dice que no puede asegurarlo por la cantidad que él desea en una sola póliza sino que tiene que contratar varias, lo que resulta en siete pólizas para él y siete más para su esposa que de forma mensual y rigurosa le descuentan desde hace dos años de la cuenta bancaria.

Hace año desafortunadamente fallece su esposa ¿y qué pasó? Nada, porque Banorte después de pedirle mil y un papeles para comprobar la buena salud de su esposa previa a su defunción, le dice que no le pagará porque su esposa jamás firmó la solicitud del seguro y pues, no hay que hacer.

Condusef es solo un árbitro y no puede obligar a Banorte a cumplir un contrato por el cual se pagó por un año y que increíblemente, a un año de fallecimiento de la señora, siguen cobrando.

¿Qué pasó aquí? Lo que pasa en la vida de muchas personas: desinformación y acercarse a lo más fácil para tratar de resolver una necesidad.

Aquí les hago la siguiente pregunta, cuando están enfermos y requieren atención médica ¿recurren a un doctor o con un empleado de farmacia? Lamentablemente la mayoría resuelve que la segunda es la mejor alternativa porque el empleado de farmacia es el que siempre está despachando recetas y sabe para qué es cada medicamento, total, el doctor es caro y al final de cuentas nos enviará a la farmacia a comprar el medicamento que el empleado de farmacia me puede vender desde una primera vez, o al menos eso creemos.

De ser una solución sencilla y cómoda, resultó en una experiencia terrible en la que además se vio estafado por un abogado que supuestamente le resolvería el caso pero, como en muchas ocasiones, resultó ser un abogado mañoso que solo le tomó el pelo y no resolvió nada.

Si fueras tú ¿qué harías? ¿Seguirías confiando en el banco por cómodo y barato? Recuerda la sabiduría de los dichos, de los mayores y reflexiona que lo barato sale caro. Alguien alguna vez me dijo algo muy cierto en referencia a las tres b que todos queremos: Bueno, bonito y barato; de estas solo puedes tener dos con total certeza pero no juntas las tres.

Cuando necesites asegurarte y asegurar a tu familia, no te quedes con lo barato y bonito que seguramente no es bueno. Si quieres que tu familia se sienta segura, que tenga lo que necesita y que efectivamente los respalde al momento de la verdad, consúltanos y permítenos ayudarte a resolver los asuntos importantes antes que sean urgentes.

¿De cuánto debe ser mi seguro de vida?

Buena pregunta.

Es común que en las pláticas que tengo con las personas, me pregunten esto. Personalmente me gusta ayudarlos a reflexionar con unas sencillas preguntas.

¿Cuántos años te faltan para jubilarte?

Si actualmente tienes 40, estamos hablando de 25 años más de trabajo.

¿Cuánto es tu salario neto mensual, lo que ganas al mes ya libre de impuestos?

Supongamos que tienes un ingreso mensual de MXN $45,000.-, significa que al año ganas $540,000.-, por tanto idealmente son $13,500,000.- los que le harán falta a tu familia para conservar su nivel de vida actual.

¿Y la inflación?

Si descontamos los gastos generados para tu consumo y manutención podríamos desestimar este factor, pero si aún así te preocupa entonces necesitas considerar un 20% más para que la inflación no sea un factor que pueda afectar el poder adquisitivo de tu familia.

¿Se te hace mucho dinero? En realidad lo es, pero esa es la participación económica que tendrías con tu familia si todo se conservara sin cambios.

Esta cantidad es por cuanto debe ser idealmente tu seguro de vida, ya dependerá del tipo de producto que contrates lo que deberás pagar. Yo te sugiero que tengas presente lo siguiente:

a) Idealmente no falleces y te retiras a los 65 años, entonces contrata un seguro en el que recuperes lo que pagaste más rendimiento para los siguientes 25 años de vida que tendrás que vivir.

Recuerda que la AFORE no paga el 100% del último salario, especialmente si tu sueldo es el que utilizamos en el ejemplo. No elegimos ser viejos, pero podemos elegir cómo vivir de viejos.

b) Si tienes una empresa y tu esposa e hijos figuran como accionistas entonces podrías necesitar una suma asegurada menor, pero recuerda que será indispensable que tu empresa continúe operando con éxito para ser rentable.

c) Si tus ingresos son superiores a $150,000.- mensuales, tienes una extraordinaria oportunidad de invertir parte de tu sueldo para que al largo plazo tengas excelentes rendimientos; pero aún así necesitas de un seguro para multiplicar tu patrimonio cuando fallezcas. ¿A quién le cae mal un dinero extra?

d) Si tu nivel económico te permite hacer un solo pago y olvidarte de por vida para asegurar a tu familia, hazlo, de esta forma pagarías aproximadamente solo el 35% de la protección total que les garantizas.

e) A las esposas les parece caro un seguro de vida pero a las viudas les resulta insuficiente el seguro que cobran.


Llámanos, te ayudamos a resolver los asuntos importantes antes que sean urgentes.

Asegurando en Querétaro

Hola a todos, a partir del mes de enero de este año estamos ya también en la ciudad de Querétaro brindando nuestros servicios a todas las familias Queretanas. Esta decisión obedece a la amable insistencia e invitación de clientes que habían migrado a esta ciudad hacía algún tiempo y a que afortunadamente hemos sido recomendados con mucho éxito.

Como desde hace 24 años, estamos a sus órdenes para brindarles soluciones en su cartera de seguros.

Les comparto un testimonio de una asegurada de Seguros Monterrey New York Life, que es la empresa con la que trabajamos para asegurar a las personas.

Saludos a todos y recuerden que nunca es tarde, hasta que es tarde.

¿Cuál es la mejor póliza de seguro de vida?

Es una pregunta recurrente cuando conozco a un posible cliente o incluso entre mis amigos y familiares. Les contesto lo siguiente: Depende para qué la quieras.

Si la quieres únicamente para que a tu familia le paguen una indemnización en caso de que fallezcas, necesitas una póliza que únicamente te brinde protección. Depende también si quieres estar protegido por determinado tiempo o de por vida. Con este tipo de seguros no recuperas nada de lo pagado por eso su costo es bajo.

Si tu caso es de un padre de familia que quiere garantizar los recursos para la educación superior de sus hijos, entonces lo más probable es que necesites un seguro que además de brindarle una indemnización a tu familia en caso de tu fallecimiento, te garantice recibir una cantidad establecida de dinero al final de la vida del plan.

Como puedes darte cuenta, hay diversas opciones para satisfacer las necesidades de cada persona por lo que dependerá de identificar las soluciones que cada seguro pueda brindar según la etapa de la vida de cada persona.

Quizás estás ya en la etapa de programación del retiro, también existen planes específicos para este objetivo con los que se garantiza un ingreso mensual de por vida a partir de la edad de retiro y además se pueden aprovechar los beneficios fiscales que estos seguros ofrecen.

Definitivamente la mejor póliza de seguro de vida es la que satisface lo que tú necesitas.

Permíteme asesorarte para encontrar la mejor solución a tus necesidades, ponte en contacto conmigo.

¿Quién contrata una póliza de seguro de vida?

Normalmente quienes contratan un seguro de vida son personas responsables, informadas, ordenadas y exitosas. Son aquellas personas quienes están conscientes de la existencia de situaciones que pueden controlar y otras que no están bajo su control. Precisamente por este motivo toman las acciones disponibles en su entorno para prevenir daños irremediables.

Tengo la fortuna de tener muchos clientes, algunos son empresarios, algunos son ejecutivos, algunos son líderes de opinión y otros son reconocidos artistas. Me es muy grato poder decir que me rodeo de gente que tiene otra característica en común además de ser exitosos: Aman la vida.

Todas estas personas saben el esfuerzo que cuesta sobresalir y destacar de todos los demás, todas estas personas dan lo mejor de sí cada día para tener lo mejor para ellos y para sus esposas e hijos. Por supuesto que hay momentos buenos y malos, pero siempre hay podido superar las adversidades; quizás sea esto lo que les hace reflexionar sobre qué pasaría si el día de hoy sufrieran un accidente y no pudieran seguir desempeñando sus labores, sobre qué haría su familia si fallecieran, sobre lo que pueden hacer hoy que tienen la posibilidad de tomar acciones concretas para cuidar de quienes más aman y por quienes hacen todo.

Es cierto, aunque pueda ser una respuesta poco común, es así.

¿Por qué contrataría un joven una póliza? Porque tiene metas y sueños que cumplir, porque sabe que para comprarse su depa o para emprender la empresa que ha estado estructurando en su mente es necesario contar con dinero y eso es precisamente lo que una póliza de ahorro o inversión le dará.

¿Por qué contrataría un abuelo una póliza de educación? Porque ama a sus nietos, porque son su adoración y sabe lo difícil que es sacar adelante una familia, por eso quiere darles todo su apoyo para que puedan estudiar una carrera profesional.

¿Por qué un médico contrataría una póliza de retiro? Porque es un profesional independiente a quien le interesa conservar su nivel de vida sin tener que trabajar con la misma intensidad toda su vida. Y porque además le interesa deducir impuestos.

¿Por qué un empleado de una empresa contrataría un seguro de vida? Porque sabe lo difícil que es llevar a casa todos los días el sustento que requiere su familia y porque si él no lo hace nadie más lo hará; mucho más difícil será si él falleciera.

Quien contrata una póliza de vida es quien toma la oportunidad que quizás nuestros padres y abuelos no tuvieron para hacer cosas diferentes.

Reporte Técnico: Influenza Tipo A H1N1

A continuación les presento un informe de fallecimientos de personas aseguradas debido a la influenza AH1N1 y neumonía atípica en los meses de mayo, junio y julio de 2009.

Estos casos son únicamente de personas que contaban con una póliza de vida al momento de su fallecimiento, la mayoría con pólizas de vida individual.

Como se puede observar, desafortunadamente de los reportes de personas que fallecen debido al virus de la influenza AH1N1 nos indicas que muy pocas personas cuentan con un seguro de vida, esto es de muy grande preocupación si consideramos que solo estas familias podrán contar con los recursos necesarios para conserver su nivel de vida y no verse seriamente afectadas en su patrimonio debido al desequilibrio financiero que el fallecimiento de una persona representa.

Fuente: D'Seguro, AMIS. Septiembre 2009.

Seguro de vida

El día de hoy visité a una persona para ofrecerle un seguro de vida. Como es normal en la asesoría que ofrecemos, siempre buscamos la forma de conciliar las necesidades de protección y/o acumulación con sus posibilidades económicas actuales, de forma que no represente una carga.

En fin, después de hacer una propuesta, atractiva creo yo, para una madre soltera de cuarenta años que además ayuda económicamente a sus papás y sin protección alguna; se la presenté y la rechazó con el argumento de que sus deudas económicas eran más importantes que dejar protegidos a su hijo y a sus padres. Supongo que cada quien prioriza según la importancia que tengan las personas o las cosas. A pesar de que el costo anual era insignificante y verdaderamente comparable con una salida de fin de semana si se hacía el pago mensual, no pude persuadirla y hacerle ver la importancia de asegurarse en caso de que falleciera.

Me quedé parte del medio día pensando en su respuesta y solo llegué a otra pregunta: ¿Por qué hay personas que aseguran sus autos pero no sus personas?

Estoy seguro que tampoco el que fue mi vecino de la infancia pensaba que un día regresaría en una silla de ruedas, como le sucedió a sus veintipico años. Es cierto, nadie de nosotros queremos morirnos ni padecer enfermedades o incapacidades, pero ignorarlas no las evita. Son hechos fortuitos en caso de las enfermedades pero es un hecho en caso de la muerte. Desafortunadamente ninguno de nosotros trae una etiqueta como la de los peluches que diga en qué momento vamos a morir para poder estar seguros.

Por mucha buena vibra y pensamiento positivo, hay cosas que simplemente suceden sin pedirnos permiso.

Cuando no puedo cerrar un plan como el día de hoy me siento un tanto mal porque en verdad me angustia pensar que no les deja nada a su hijo y sus papás. Digo, el chico tiene apenas catorce años y todavía le faltan algunos años para que pueda ser autosuficiente, y qué decir de los papás ya mayores, tendrán que conformarse con la caridad de sus otros hijos para subsistir.

He sido testigo de la partida de un padre o una madre y aunque no hay nada que pueda reemplazar a una persona, siempre es una gran diferencia entregarle un cheque a una viuda y a un huérfano que simplemente ver a un padre rechazar una propuesta de seguro de vida porque cree que hay cosas más importantes que su familia.

Sí, un seguro de vida puede ser para acumular, pero el principal motivo de tener uno es por el amor hacia las personas que le dan razón a nuestras vidas: nuestros hijos, nuestra esposa o esposo y nuestros padres.

En fin, hay días así. Espero mañana poder llegar a otras personas para cuidar de ellas y sus familias.